소상공인 채무조정 신청방법

2025년 K-희망사다리 채무조정 프로그램, 이렇게 활용하세요

목차

1. K-희망사다리 채무조정 프로그램이란?
2. 지원 유형 ① 신용회복지원형 (연체자 중심)
3. 지원 유형 ② 은행권 맞춤형 채무조정 (119plus)
4. 지원 유형 ③ 폐업자 대상 채무조정 프로그램
5. 신청은 어디서, 어떻게 하나요?
6. 이런 분들께 추천드려요

1. K-희망사다리 채무조정 프로그램이란?

요즘같이 경제도 불안하고 장사도 예전 같지 않을 땐, 빚이 하나둘 늘어나면서 감당이 점점 어려워지기도 하죠.

그럴 때 도움이 될 수 있는 제도가 바로 K-희망사다리 채무조정 프로그램이에요.

 

이건 정부가 마련한 종합 채무조정 지원방안으로, “지금은 어렵지만 다시 일어설 수 있게 도와주는” 걸 목적으로 하고 있어요.

기존의 신용회복제도와 은행권 지원, 폐업자 대상 조정을 하나로 묶어 총 3가지 유형으로 구성되어 있어요. 각기 상황에 맞게 지원받을 수 있도록 세분화되어 있어서 더 실질적인 도움이 되실 거예요.

2. 지원 유형 ① 신용회복지원형 (연체자 중심)

먼저, 연체가 이미 발생한 분들을 위한 유형이에요.
갑작스런 소득 감소나 장기 경기침체 등으로 상환이 어려워졌다면 이 경로를 고려해보시는 것도 좋아요.

 

지원 대상은?

• 소득이 있거나 자산은 있지만, 채무가 과다해 상환 곤란한 분
• 현재 연체 중이거나 연체 가능성이 높은 분
• 총 채무 15억 원 이하 (무담보 5억, 담보 10억 기준)

지원 방식은 이렇게 됩니다.

• 연체 전 ~ 30일: 최대 10년 분할상환, 이자 감면 최대 15%
• 연체 31~89일: 최대 10년 분할상환, 이자 감면 최대 70%

신용회복위원회를 통해 신청 가능하며, 상담을 통해 본인 상황에 맞는 조정안을 받을 수 있어요.

3. 지원 유형 ② 은행권 맞춤형 채무조정 (119plus)

이번 유형은 아직 연체가 발생하진 않았지만, 상황이 좋지 않은 분들을 위한 제도예요.
예를 들어 매출이 줄거나, 갑자기 사업비 부담이 커졌다면 이 제도를 활용해보시면 좋아요.

 

지원 대상은?

• 연체 전 상태이지만 상환 능력이 약화된 개인사업자 또는 법인
• 경영 악화로 정상적인 대출 상환이 어려운 분

지원 내용은 은행이 조정해주는 방식이에요.

• 만기 연장
• 금리 감면
• 최대 10년 분할상환 구조 재편성

은행권 자체적으로 판단해서 조정이 이뤄지기 때문에 기존 거래 은행과 상담을 먼저 해보셔야 해요. 2025년 4월부터 시행 예정이랍니다.

4. 지원 유형 ③ 폐업자 대상 채무조정 프로그램

폐업하신 분들께도 빚은 그대로 남는 경우 많잖아요… 이런 상황까지 감안해서 준비된 게 바로 폐업자 대상 채무조정이에요.

 

지원 대상은?

• 개인사업자로서 폐업 후에도 대출·보증 채무가 남아 있는 분
• 2024년 12월 23일 이전에 받은 대출만 해당 (이후 신규 대출은 제외)

지원 내용은 다음과 같아요.

• 신용/보증 채무: 연 1% 이하 고정금리, 최대 30년 분할상환
• 담보 채무: 담보 해지 후 잔여채무에 대해 조정금리 적용

이 제도는 사업은 정리했지만 빚 때문에 재기가 막막한 분들께 정말 현실적인 도움을 줄 수 있는 제도예요.

5. 신청은 어디서, 어떻게 하나요?

제도가 아무리 좋아도 신청 절차가 복잡하면 선뜻 다가가기 어렵죠.
다행히 K-희망사다리 프로그램은 유형별로 신청 창구가 다르게 준비돼 있어서 본인 상황에 맞는 경로만 잘 확인하시면 어렵지 않게 진행할 수 있어요.

 

유형별 신청 경로는 아래와 같아요.

• 신용회복지원형: 신용회복위원회 홈페이지 또는 ☎ 1600-5500
• 은행권 맞춤형/폐업자 프로그램: 거래 은행 창구에서 상담 및 신청

특히 은행을 통한 신청은 정식 접수 전 상담 절차가 중요해요.
가장 먼저 거래하시는 은행에 문의해보시고, 본인의 신용상태나 상환 계획을 함께 점검해보시면 좋아요.

6. 이런 분들께 추천드려요

이 제도는 단순히 연체자를 구제하는 차원이 아니라, “앞으로의 회복 가능성”을 보고 돕는 프로그램이에요.

 

다음과 같은 상황이라면 꼭 한 번 상담 받아보시길 권해드려요.

이런 분이라면 꼭 알아두세요.

• 한 달 이자 갚기도 벅차고, 빚이 점점 불어나고 있는 분
• 사업은 접었지만 대출·보증 채무가 여전히 남아 있는 분
• 소득이 줄거나 건강 문제 등으로 상환에 어려움을 겪는 분
• 연체는 안 됐지만 상환이 불안하고 신용에 악영향 줄까 걱정되시는 분

빚 문제는 혼자 끌어안고 고민한다고 해결되는 게 아니잖아요.
정부가 마련한 이런 제도를 통해 법적 보호를 받으며 정리할 수 있다면, 그게 가장 안전한 방법일 수 있어요.

 

지금은 힘들지만, 조금만 방향을 잘 잡으면 다시 시작할 수 있어요.
K-희망사다리 제도는 ‘회복할 수 있다는 희망’을 지켜주는 통로가 되어줄 거예요.

혹시 주변에 어려움을 겪는 분이 있다면, 이 정보도 함께 전해보세요.
단 한 사람이라도 다시 일어설 수 있다면, 그게 이 제도의 진짜 힘 아닐까요?

 

 

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